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LOS FUNDAMENTOS: EL FACTORAJE DE CUENTAS POR COBRAR

¿CUÁLES SON LOS FUNDAMENTOS DE EL FACTORAJE DE CUENTAS POR COBRAR?

El Factoraje de cuentas por cobrar, comúnmente nombrado solo “Factoraje”, es una transacción en la cual el negocio decide vender o comprometer sus facturas. Estas representan dinero adeudado por sus clientes y las mismas son usadas como garantía por una compañía financiera. De esta forma, el factor descontará el valor de las cuentas por cobrar le proporcionará al negocio los montos residuales. Estos montos dependerán de la antigüedad de las facturas; mientras más antiguas sean, menor será el avance de dinero.

El principal objetivo de esta transacción será permitirle al negocio liberar el capital atado a esas cuentas por cobrar. Esto puede ser bastante útil en caso de que su empresa necesite capital de inmediato para responder a sus necesidades de dinero en efectivo, de forma que usted recibirá el capital mucho más rápidamente que esperando el periodo normal. En la mayoría de los casos, la compañía recibe el avance de efectivo en un periodo de 24 a 48 horas, en vez de esperar 30 días o más. La cantidad de avance puede ser entre 80-95%, y luego el Factor pagará el restante al cobrar los pagos de los clientes y cobrar los impuestos.

El Factoraje de cuentas por cobrar es una de las formas más antiguas de financiamiento. No es igual que un préstamo y está disponible para cualquier tipo de empresa, ya sean grandes o pequeñas.

LOS FUNDAMENTOS DE EL FACTORAJE DE CUENTAS POR COBRAR: LOS TIPOS

Tenemos 2 tipos de factoraje:

Factoraje con Recurso: La empresa solicitante es responsable de comprar los recibos que los clientes no pagaron después de cierto periodo de tiempo.

Factoraje sin Recurso: El prestamista asume toda la responsabilidad relacionada con los riesgos de que sus clientes no paguen sus facturas.

LOS FUNDAMENTOS DE EL FACTORAJE DE CUENTAS POR COBRAR: PRO Y CONTRAS

Las ventajas de un Factoraje de cuentas por cobrar:Factoraje

  • Primeramente, el Factoraje no tiene ningún tipo de restricción con respecto al monto a financiar debido al tipo de garantía.
  • Usted puede obtener un financiamiento más rápido, como resultado, menos tiempo de espera.
  • Es ideal para pequeñas compañías que necesitan financiamiento inmediato.
  • Puede usar sus ganancias para el crecimiento de su negocio.
  • Usualmente no requiere de garantías adicionales.
  • En la mayoría de los casos, este tipo de financiamiento no se ve reflejado como un debito en sus estados financieros.

Las desventajas de un Factoraje de cuentas por cobrar:

  • Es más costoso que un préstamo normal.
  • Existe el riesgo de fraude externo por parte de los clientes.
  • Puede perder el control sobre algunos procesos del negocio.
  • Y especialmente relevante, la tasa se basa en sus clientes.

En conclusión, el Factoraje se define como un proceso que le permite a los negocios vender sus cuentas por cobrar a un prestamista, que normalmente consiste en una compañía financiera comercial. El prestamista le dará a ese negocio el monto equivalente a un valor reducido de las cuentas por cobrar. Es, notablemente, uno de los mejores métodos de financiamiento para nuevas empresas que necesitan capital inmediato. El objetivo principal de esta transacción es permitirles a estos negocios liberar el capital atado a cuentas por cobrar. De esta forma, el prestamista será el encargado de recibir el pago de sus clientes, evitándole el riesgo relacionado con esas transacciones. Además le proveerá un rápido flujo de efectivo a su negocio.

 

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