Las líneas de crédito comercial le pueden permitir endeudarse hasta un 90% del valor de los activos de su empresa con bajas tasas de interés.
Programa IMM de Préstamo Basado en Activos: ¿Busca una línea de crédito comercial que le permita sacar partido de todos los activos en su empresa?
El programa ABL es una línea de crédito que pone en disposición algunos o todos sus activos como garantía del crédito proporcionado a la empresa. Este programa es una extensión del programa de préstamos de cuentas por cobrar de su negocio para proporcionarle a su compañía disponibilidad de crédito basada en los fondos propios de la empresa. Nuestro programa ABL normalmente dará un mayor margen sobre los activos de la empresa que el ofrecido por la mayoría de los bancos.
Un auténtico programa de Préstamo basado en Activos puede ser lo que usted está buscando. Una línea de crédito aprovechará el valor de sus activos en su negocio. IMM Financial tiene algunos de los mejores programas ABL del mercado y están listos para darle a su negocio la línea de crédito que se merece.
Cuando tenga operativa una línea de crédito como esta, sería muy comparable a lo que haría un banco con la excepción de que el funcionamiento bancario día a día se quedará en su banco.
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Préstamo basado en Activos: Preguntas y Respuestas
- ¿Qué es una Línea de Crédito Empresarial?
- ¿Por qué no ir a mi banco para obtener mi Línea de Crédito Empresarial?
- ¿Cúal es el proceso para tener aprobada una Línea de Crédito Empresarial?
- ¿Es el proceso de solicitud en IMM Financial para tener disponible una Línea de Crédito Comercial tan engorroso y difícil como en mi banco?
- ¿Qué garantía necesito ofrecer para mi préstamo de negocios?
- ¿Qué es el Préstamo Basado en Activos o ABL?
- ¿Cuánto tiempo necesito estar en el negocio antes de que pueda tener una línea de crédito comercial?
- ¿Tengo clientes en diferentes países; ¿afectará esto mis posibilidades de conseguir la operativa de línea de crédito?
- ¿Cuánto tiempo se necesita para obtener mi línea de crédito de negocios?
- ¿Hay restricciones en cómo puedo utilizar mi línea de crédito comercial?
1. ¿Qué es una Línea de Crédito Empresarial?
Una línea de crédito comercial es una suma determinada de dinero que una empresa es capaz de disponer de un prestamista comercial. Una empresa podría solicitar una operación de línea de crédito con un prestamista comercial .
Habrá algún tipo de garantía necesaria para asegurar los fondos puestos a disposición de la empresa. En la mayoría de los casos, la operación de línea de crédito considera “sólo intereses” lo que significa que la compañía recibe los fondos y sólo será obligada a pagar intereses sobre los fondos realmente empleados.
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2. ¿Por qué no ir a mi banco para obtener mi Línea de Crédito Empresarial?
Usted puede, y realmente le sugerimos que lo haga primero. Si usted puede conseguir que un banco se lo apruebe, generalmente va a ser una opción de costo más bajo para usted. Y le decimos, que si el Banco no es capaz de ayudarle, nosotros estaremos más que encantados de guiarle a través de las muchas opciones que tenemos disponibles.
Muchos de los cuales no se ofrecen incluso por los bancos. Si está en un apuro para obtener financiación, contamos con opciones que se pueden configurar en días y son extremadamente flexibles. Nuestros productos no son para todas las empresas, y tampoco lo son los bancos. Conocer sus opciones y tomar una decisión informada es siempre la mejor ruta.
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3. ¿Cúal es el proceso para tener aprobada una Línea de Crédito Empresarial con IMM Financial?
Lo primero que debemos determinar qué producto encajaría mejor en su situación. Quizás necesite un factoring de cuentas por cobrar, o tal vez una combinación financiación de orden de compra y financiación de exportación o quizás un adelanto de efectivo al comprador será mejor, y para algunas empresas un arrendamiento de equipos o una venta y arrendamiento, necesitan una solución de Préstamo basado en activos.
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4. ¿Es el proceso de solicitud en IMM Financial para tener disponible una Línea de Crédito Comercial tan engorroso y difícil como en mi banco?
Ni de lejos. No necesita proporcionar toneladas de papeleo, años de estados financieros y su historia de vida para las solicitudes de financiación empresarial. Algunos productos financieros que ofrecemos requieren más información que otros, pero el proceso con nuestras soluciones de financiación comercial siempre son más simples de solicitar.
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5. ¿Qué garantía necesito ofrecer para mi préstamo de negocios?
El tipo de garantía para el préstamo a tu pequeño negocio variará dependiendo del producto financiero que usted elija. Abajo hay una lista general de los valores que se necesitan para cada uno de los diferentes productos de los préstamos IMM:
- Factoring de Cuentas por cobrar → garantizado por cuentas por cobrar
- Finanzas a la exportación → garantizado por créditos de exportación
- Financiación de Órdenes de Compra → asegurado por órdenes de compra y cuentas por cobrar
- Anticipo Tarjeta Comerciante → Asegurado por Tarjeta de Crédito de Venta
- Leasing de Equipos→ Asegurado por el propio equipo que se ha financiado
- Carta de Crédito → Asegurado por Órdenes de Compra
- Línea de Crédito Basada en Activos → Asegurado por todos los activos de la compañía
- Project Finance → Asegurado por el proyecto
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6. ¿Qué es el Préstamo Basado en Activos o ABL?
Para aquellas compañías que necesitan la máxima cantidad en sus líneas de crédito, se realiza una financiación ABL que será garantizada por todos los activos de la compañía. Esto es a menudo una combinación de financiación de cuentas a cobrar, finanzas de exportación, Leasing de equipos combinado con una venta con arrendamiento posterior de algunos o todos activos con fondos propios.
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7. ¿Cuánto tiempo necesito estar en el negocio antes de que pueda tener una línea de crédito comercial?
Nuevamente, esto varía con el tipo de financiación comercial que elija. Algunos productos son para principiantes, mientras que otros requieren algún asentamiento de su empresa. Lo que queremos decir es, pues como no somos un banco, puede haber formas de mitigar un corto historial de negocios como un crédito de personal, rebajas en sus compras. No dude en preguntar a su ejecutivo de cuenta cuáles son sus opciones si su empresa es nueva.
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8. Tengo clientes en diferentes países; ¿afectará esto mis posibilidades de conseguir la operativa de línea de crédito?
Esto no es necesariamente un problema pero una vez más, dependerá de qué opción de financiación comercial desea utilizar. Su ejecutivo de cuenta tendrá todos los detalles sobre las excepciones que existen.
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9. ¿Cuánto tiempo se necesita para obtener mi línea de crédito de negocios?
El tipo de Financiación comercial que elija afectará a esto considerablemente. Si se opta por sólo Fáctoring de cuentas por cobrar o adelanto de tarjeta comerciantes, esto puede hacerse en menos de una semana desde el momento en que el paquete completo ha sido presentado. Financiación a las exportaciones, financiación de orden de compra, arrendamiento de equipos y cartas de crédito puede completarse en menos de 2 semanas. La financiación de proyectos llevará más tiempo. Este proceso puede ser hasta unos pocos meses, dependiendo del proyecto.
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10. ¿Hay restricciones en cómo puedo utilizar mi línea de crédito comercial?
En general, la única restricción es que los fondos deben utilizarse para hacer crecer su negocio. Dicho esto, a menudo no se pregunta cómo se utilizan los fondos.
