Demande de lettre de crédit
Lettre de crédit d’IMM : financez vos transactions commerciales internationales en utilisant la LC appropriée pour rehausser vos crédits.

Le lettre de crédit documentaires sont utilisées dans le cadre du financement du commerce internationaLettre de crédit ou LC | Lettre de garantie | Garantie bancaire | Garantie de bonne exécutionl pour soutenir les flux de trésorerie de votre entreprise.

En complément du bon de commande et de l’affacturage, nous mettons à la disposition de nos clients la lettre de crédit. On ne peut émettre une LC s’il n’existe pas au préalable un bon de commande ; la LC est une garantie de paiement pour le vendeur du produit. Une fois que le produit aura été livré, la commande deviendra une créance pour la société et elle entrera dans le cycle naturel des ventes. On ne peut émettre de lettre de crédit s’il n’y a pas au préalable une transaction assortie d’un bon de commande.
Nous pouvons émettre des lettres de crédit pour faciliter le traitement des bons de commande importants, financer les stocks, améliorer nos programmes de bon de commande et augmenter vos capacités bancaires.


Veuillez noter: Nous ne prévoyons pas de fonds sur les lettres de crédit, nous utiliserons nos lignes de crédit pour délivrer des lettres de crédit à vos fournisseurs au nom de votre entreprise.


Généralement, les lettres de crédit sont classées dans l’une des deux catégories.

1. Lettres de crédit stand-by (SBLC) – qui fournissent une «Garantie» d’une banque pour le compte d’un tiers en cas de Défaut ou non-paiement de la part du bénéficiaire (créancier).
2. Lettres de crédit documentaires (DLC) – qui sont généralement utilisé pour l’importation et l’exportation pour mener des affaires entre des sociétés dans différents pays.

Lettre de crédit ou LC | Lettre de garantie | Garantie bancaire | Garantie de bonne exécution

Nous établissons nos lettres de crédit, nos garanties de bonne exécution et d’autres types d’instruments commerciaux grâce à l’aide de nos partenaires bancaires mondiaux de grande envergure. Si votre entreprise a besoin d’une lettre de crédit, nous vous prions de bien vouloir remplir le formulaire ci-dessous et nous vous répondrons rapidement.

Maintenant que nous avons couvert cela, lorsque vous êtes sur la page Fin de commande d'achat, sélectionnez le bouton "Cliquez ici pour démarrer".

Lorsque vous faites cela, il y aura l'apparition d'une fenetre vous demandant votre nom, adresse e-mail et numéro de téléphone. Il suffit de remplir ce et cliquez sur «Commencer ici».

Maintenant, vous recevrez un email à l'adresse que vous avez fournie ainsi vous devrez aller à votre boîte de courriel pour récupérer l'email.

Vous devrez ouvrir le courrier électronique afin que vous puissiez confirmer votre demande et accéder à la page de l'application.

Dans le message de bienvenue, vous trouverez un lien sur lequel vous devrez cliquer et qui vous mènera à la page de Financement de bons de commande IMMFinancial.com.

La page Application s'ouvrira et vous trouverez ici notre site "Certifié sécurisé". Il y aura 5 sections à la demande en ligne.


Si vous préférez, vous pouvez faire défiler jusqu'au bas de la page et télécharger l'application au format MS Word.

Sur la version MS Word, il contiendra tous les champs obligatoires et les instructions vous indiquant où envoyer par courrier électronique l'application et les documents à l'appui.

Une fois que vous soumettez, un message sera rempli dans la zone d'application confirmant que la demande a été soumise.

Maintenant, ce qui se passe ensuite est que vos informations seront reçues dans notre centre de contact et un professionnel en finances d'affaires passera en revue les informations que vous avez soumises pour s'assurer que nous avons tout le nécessaire pour faire un premier examen.

S'il y a quelque chose qui manque, nous serons en contact avec vous pour recueillir l'équilibre des informations nécessaires à l'équipe de souscription.

En règle générale, une fois que le fichier est mis en examen, nous aurons une réponse pour vous dans un délai de deux jours ouvrables.

Nous sommes vraiment impatients de travailler avec vous pour vous donner le financement d'affaires pour répondre à vos besoins.

Questions et réponses à propos des lettres de crédit documentaire

  1. Qu’est-ce qu’une lettre de garantie ?
  2. À quoi sert une garantie de paiement ?
  3. Y a- t -il différents types de crédit documentaire ?
  4. Comment détermine -t- on le type de lettre de crédit qui convient ?
  5. Est-il difficile de bénéficier d’un crédit documentaire ?
  6. Combien de temps faut-il pour mettre en place mon rehaussement de crédit ?
  7. Que se passe -t- il une fois que j’ai soumis ma demande de lettre de crédit ?

Lettre de garantie | Garantie bancaire | Crédit documentaire

1. Qu’est-ce qu’une lettre de garantie ?

Une lettre de garantie est une forme de paiement secondaire ou de rehaussement de crédit. Une institution financière peut émettre une lettre de garantie pour un de ses clients afin que celui-ci rassure le destinataire de l’instrument de crédit documentaire sur sa capacité à payer en respectant les modalités de paiement prévues dans le contrat conclu entre le bénéficiaire et le client pour lequel la banque a émis la lettre de garantie.

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2. À quoi sert une garantie de paiement ?

Lorsque les exportations d’une société augmentent, les soldes de ses comptes débiteurs internationaux augmentent également. Certaines sociétés d’exportation appréhendent les difficultés et les risques potentiels qui accompagnent les ventes et les expéditions de produits aux acheteurs situés à l’étranger ; ils appréhendent également les systèmes bancaires à l’étranger. Dans ce cas, les garanties de paiement qui peuvent prendre la forme de crédit documentaire servent à garantir un paiement.

Lettre de crédit ou LC | Lettre de garantie | Garantie bancaire | Garantie de bonne exécution

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3. Y a- t -il différents types de crédit documentaire ?

Oui, il existe plusieurs types de crédit documentaire. Vous trouverez ci-dessous une brève description de chaque type de crédit documentaire :

  • Le crédit à vue non confirmé : l’institution financière qui émet le crédit à vue s’engage au nom de l’importateur (acheteur) à payer (à vue) le bénéficiaire (exportateur), lorsqu’ils présentent les documents nécessaires avant une période de temps prédéterminée et ont accompli toutes les obligations conformément aux conditions générales de vente. On considère qu’il s’agit d’une vente avec paiement à la livraison.
  • Le crédit à vue confirmé : dans ce cas les deux banques (celle qui émet et celle qui confirme) ont l’obligation de payer la société exportatrice contrairement au crédit à vue non confirmé où seule la banque émettrice à l’obligation de payer la société exportatrice.
  • Le crédit par acceptation non confirmé : dans ce cas, seule l’institution financière tirée est tenue de payer à l’échéance, conformément aux conditions générales, la société exportatrice. Par conséquent, il y a une période de temps prolongée durant laquelle les risques liés au crédit et au pays ne sont pas atténués.
  • Le crédit par acceptation confirmé : la société exportatrice sera payée à l’échéance par la banque émettrice et la banque de confirmation. Les deux banques acceptent que la lettre de change soit tirée sur elles.
  • Les crédits transférables : le distributeur ou l’intermédiaire (premier bénéficiaire) peut demander à sa banque de transférer l’instrument de crédit (crédit d’origine) ou une partie de celui-ci au fournisseur / producteur final (deuxième bénéficiaire).
  • Le crédit documentaire adossé est mis en place à partir d’un crédit existant (crédit d’origine) au profit du fournisseur / producteur final.
  • La cession du crédit documentaire: dans ce cas le bénéficiaire du crédit documentaire désignera la totalité ou une partie des avantages liée au crédit documentaire.
  • Le crédit documentaire différé non confirmé : dans ce cas, seule l’institution financière émettrice à l’obligation de payer à l’échéance la société d’exportation. Par conséquent, il y a une période de temps prolongée où les risques liés au crédit et au pays ne sont pas atténués.
  • Le crédit documentaire différé confirmé : la société exportatrice sera payée à la fois par l’institution financière d’émission et par l’institution financière de confirmation.
  • Crédit réalisable par négociation non confirmé : la société exportatrice peut bénéficier, sur présentation des documents nécessaires, d’un paiement anticipé ou d’un accord pour une avance de paiement de la part de l’institution financière négociatrice
  • Si le crédit n’est pas confirmé, l’institution financière négociatrice peut exercer un recours auprès de la société exportatrice. Seule l’institution financière émettrice est responsable devant la Société d’exportation. Les risques liés au crédit et au pays ne sont pas atténués.
  • Crédit réalisable par négociation confirmé : La société exportatrice sera payée par l’institution financière de confirmation pour les négociations sans recours. Dans ce cas, la Société exportatrice aura une très bonne garantie.
  • La lettre de garantie est dérivée de la législation bancaire aux États-Unis, qui interdit aux institutions financières américaines d’accepter des garanties de la part d’émetteurs tiers.
  • Le crédit documentaire renouvelable : le crédit documentaire renouvelable se rapporte aux livraisons payées en plusieurs fois, à des dates et pour des montants déterminés à l’avance. Il s’agit de montants équivalents calculés par rapport au paiement initial. Lorsqu’il est utilisé, le crédit est automatiquement renouvelé pour le même montant et pour un nombre de livraisons prévu à l’avance. Il s’agit d’un type de crédit documentaire rare.
  • Le crédit documentaire à clause rouge / verte : le crédit documentaire à clause rouge permet à la société exportatrice d’obtenir une avance avant de présenter les documents nécessaires. Dans ce cas, elle a payé à l’avance des marchandises qui ne sont pas encore livrées et qu’elle peut utiliser pour couvrir les coûts de production. Le crédit documentaire à clause rouge est différent du crédit documentaire à clause verte, en effet, dans ce cas, le produit doit être placé dans un entrepôt avant d’obtenir de l’argent. La société exportatrice est normalement tenue de présenter la preuve que les produits sont entreposés ainsi que d’autres documents.

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Lettre de crédit ou LC | Lettre de garantie | Garantie bancaire | Garantie de bonne exécution

4. Comment détermine -t- on le type de lettre de crédit qui convient ?

En général, l’institution financière qui émet le crédit documentaire vous aidera à choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins, mais seuls l’acheteur et le vendeur peuvent l’accepter. En général on choisit le crédit documentaire pour effectuer un rehaussement de crédit. Le vendeur veut être payé et l’acheteur ne veut pas perdre d’argent. Les dispositifs de rehaussement de crédit permettent de rassurer les deux parties.

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5. Est-il difficile de bénéficier d’un crédit documentaire ?

Le processus n’est pas vraiment compliqué, mais il coûte cher. Le coût peut s’élever à 2 % de la valeur nominale de l’instrument financier par mois, en fonction de la LC dont vous avez besoin. Lorsque vous faites une demande, vous devrez prouver que vous pouvez payer les frais de la transaction. Cela signifie que vous devrez prouver que vous avez de l’argent en produisant par exemple un relevé bancaire ou une lettre de votre banque. Vous devrez fournir tous les détails de la transaction y compris le nom de la banque réceptrice et ses coordonnées, du type de produit vendu ainsi que d’autres informations pertinentes concernant la transaction.

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6. Combien de temps faut-il pour mettre en place mon rehaussement de crédit ?

En général, votre demande est traitée dans un délai de deux semaines après transmission. Mais la durée de traitement d’une demande varie en fonction de la complexité de l’opération. N’envoyez pas votre demande au dernier moment ou vous serez déçu.

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Lettre de crédit ou LC | Lettre de garantie | Garantie bancaire | Garantie de bonne exécution

7.  Que se passe -t- il une fois que j’ai soumis ma demande de lettre de crédit ?

Lorsque vous aurez soumis votre demande accompagnée de la preuve que vous possédez l’argent pour effectuer la transaction, un de nos spécialistes du crédit documentaire vous contactera pour examiner les documents reçus et discuter des éventuels éléments qui manquent pour compléter votre demande. On vous demandera également de donner verbalement les détails de la transaction afin de déterminer les produits correspondant le mieux à vos besoins.

Ensuite, vous recevrez un projet de crédit documentaire dont le bénéficiaire et sa banque doivent prendre connaissance. Une fois qu’ils auront accepté le projet de lettre de crédit, ils devront le signer. Ensuite, un accord formel vous sera fourni afin d’exécuter la LC.

Une fois que vous aurez signé et accepté l’accord, les fonds seront placés sur un compte-séquestre et notre spécialiste du crédit documentaire émettra une lettre de crédit en fonction du contrat et du projet accepté. Puis vous recevrez une copie de l’instrument financier et les fonds placés entre mains tierces seront libérés pour payer la LC.

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